Новости

Банкам запретили блокировать счета бизнеса и граждан

Президент России Владимир Путин поручил Правительству РФ и Банку России полностью исключить возможность необоснованных блокировок кредитными организациямии банковских счетов граждан, в том числе ИП. Разработать соответствующие поправки в законодательство чиновники должны до 1 сентября 2018 года. В проекте обязательно должны быть конкретизированы порядок и основания блокировки счетов кредитными организациями. Пока такого документа нет, а пострадавшие граждане есть, Центробанк выпустил Указание ЦБ РФ N 4760-У о порядке обжалования действий банков через специально созданную межведомственную комиссию ЦБ РФ, которая начинает работать с 21 апреля 2018 года. Финансовый регулятор обещает рассматривать обращения клиентов банков оперативно и с соблюдением их прав.

Как обжаловать незаконную блокировку? 

Чтобы обжаловать отказ в проведении банковской операции или открытии расчетного счета, гражданин должен обратиться в межведомственную комиссию ЦБ РФ. Сделать это можно с помощью письма, отправленного по почте или через онлайн-приемную на сайте Центробанка. Для этого необходимо написать заявление произвольной формы, в котором должны быть обязательно указаны: 

• ФИО заявителя; 
• ИНН; 
• дата и место рождения; 
• гражданство; 
• данные СНИЛС; 
• паспортные данные; 
• адрес регистрации и пребывания; 
• сведения о кредитной организации, с которой возник конфликт (наименование, ОГРН, БИК, ИНН); 
• дата и номер решения об отказе в совершении банковской операции; 
• дата возникновения или прекращения договорных отношений с банком; 
• наименование банковской операции, в совершении которой было отказано; 
• ответ за запрос о причинах блокировки, предоставленный кредитной организацией. 

Если пострадавший является не физическим, а юридическим лицом, он также может пожаловаться в комиссию при ЦБ РФ. Чтобы его жалобу рассмотрели, он должен предоставить такие данные: 

• название организации; 
• ИНН; 
• дата государственной регистрации; 
• юридический и фактический адрес; 
• размер уставного капитала; 
• ФИО лица, имеющего право без доверенности действовать от имени юрлица; 
• вид деятельности (ОКВЭД); 
• данные о вхождении в группу лиц, соответствующих признакам, установленным ст. 9 ФЗ «О защите конкуренции» (при наличии);
•  информация о штатной численности работников организации на дату обращения; 
• размер фонда оплаты труда за последние шесть месяцев в тысячах рублей; 
• официальный адрес сайта организации в интернете; 
• информация о заявителе в открытых источниках информации в виде ссылок на них (указывается по усмотрению заявителя). 

К заявлению гражданин или юридическое лицо должны приложить копии следующих документов: 

• паспорт для физлица или свидетельство о госрегистрации для организации; 
• документы, предоставленные в кредитную организацию; 
• отказ банка в возобновлении операций; 
• претензия к банку и ответ на нее; 
• доверенность на представителя; 
• ОГРНИП для ИП. 

Межведомственная комиссия оперативно рассмотрит обращение, и если банк заблокировал счет или отказал в заключении договора необоснованно, обяжет его восстановить клиента в правах и удалить его данные из реестра неблагонадежных лиц, которые осуществляют подозрительные операции по отмыванию доходов или финансированию терроризма.