Санкт-Петербург,
ул. Конная, д. 13


+7 (812) 327-09-10 +7 981 917-83-49 Обратный звонок
Бухгалтерские услуги
Сопровождение Вашего бизнеса

Полезные статьи для бухгалтера и руководителя

Блокировки счетов по 115 ФЗ. Что делать и как избежать? 09.11.2018

Блокировки счетов по 115 ФЗ. Что делать и как избежать?

Блокировки счетов организации по 115-ФЗ – это проблема для любой организации. В нашей статье мы хотим коротко рассказать об изменениях 115 ФЗ с 30 марта 2018 г., на которые следует обратить особое внимание, именно эти изменения дают реальный механизм выхода из банковских “черных списков”. 

Итак, теперь Банки обязаны уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер, чего ранее Банки делать были не обязаны и массово блокировали счета и расторгали договоры, ссылаясь только на закон 115 ФЗ, без пояснения каких-либо причин. 

Сейчас банки часто сообщают, что заблокировали Вам счет и ,как правило, в устной форме даже не поясняя. Но теперь, Вы получая отказ в обслуживании, имеете право представить в банк документы и сведения подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Банк обязан рассмотреть пояснения клиента и не позднее 10 рабочих дней, сообщить ему о своем решении (п. 13.4 ст. 7   115 ФЗ). Если все в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить: Вам и в Росфинмоиторинг

Но если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят банк, то он обязан сообщить клиенту о невозможности устранения оснований, по которым принято решение. Получив такой негативный ответ клиент может обратиться в межведомственную комиссию, которая создана при ЦБ и может направить на рассмотрение жалобу и документы и/или сведения, подтверждающие необоснованность банковского отказа (п.13.5 ст.7   115 ФЗ). Комиссия состоит из сотрудников ЦБ и Росфинмониторинга. В течение 20 рабочих дней со дня получения жалобы межведомственная комиссия должна ее рассмотреть. Она либо поддержит решение банка, либо заставит его пересмотреть ранее принятое решение. Не позднее 3 рабочих дней со дня принятия своего решения комиссия сообщит о нем как клиенту банка, так и самому банку. 

По решению председателя межведомственной комиссии либо лица, председательствующего на заседании межведомственной комиссии, при рассмотрении жалобы может присутствовать заявитель и (или) его представитель. (п. 3.7. Указание Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У). У ВАС есть теперь реальная возможность попасть на рассмотрение собственной жалобы, возможно именно Ваше присутствие поможет Вам выйти из «черных» списков банков, так как вы сможете ответить на все вопросы имеющиеся у комиссии лично. Решение межведомственной комиссии   обязательно для всех банков. Соответственно, клиентам, восстановившим свое честное имя, дадут доступ к банковскому обслуживанию. Если же они были внесены в черный список, то их оттуда удалят. Но имейте ввиду, что одни и те же вопросы межведомственная комиссия по выводу из черного списка  не рассматривает. 

Соответственно при составлении жалобы нужно максимально достоверно и убедительно предоставить имеющиеся у Вас факты и данные, что вы занимаетесь реальной деятельностью.  Для обращения в межведомственную комиссию есть перечень необходимой информации, которую необходимо представить. Данный перечень приведен в Приложениях 1 и 2 Указания Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У.

Обратите внимание:

  1. В межведомственной комиссии можно оспорить только официальные решения банка, но  банки зачастую не утруждают себя официальными отказами, а предъявляют претензии и побуждают к закрытию расчетного счета на словах, не имея никаких официальных оснований.
  2. Если банк ограничивает ваши действия без объяснения причин не предъявляя при этом никаких письменных официальных решений, в такой ситуации, пишите  жалобы в ЦБ. Вы можете пожаловаться на действие/бездействие банка, подав жалобу в онлайн-приемной на сайте ЦБ или направив заказное письмо на адрес ЦБ. Банк будет вынужден предъявить вам официальное решение об отказе и только после этого вы сможете написать жалобу в межведомственную комиссию.
  3. По поводу сроков ответа банка.

  • – Если вы подали официальный запрос на вынесенное решение банка, банк обязан ответить вам через  10 дней (п. 13.4 ст. 7   115 ФЗ).
  • – Если официального решения об отказе по 115 ФЗ нет, то это общий запрос согласно п. 1 ст. 12  59 ФЗ. Он рассматривается 30 дней.

Чтобы избежать ненужных проблем с блокировкой банковского счета, советуем проводить время от времени анализ деятельности по банковской выписки  и желательно это делать раз в три месяца, потому что ЦБ достаточно часто выпускает новые рекомендации для банков на что обращать внимание у клиентов и как выявлять клиентов подпадающих под действия 115-ФЗ.

Проводим анализ по деятельности Вашего предприятия и выносим рекомендации, как на что обратить  при дальнейшей деятельности организации, чтобы минимизировать риски блокировки Вашего расчетного счета.

 Мы работаем следующим образом:

1. Вы оставляете заявку на консультацию через сайт, и мы свяжемся с Вами в кратчайшие сроки и назначим встречу. Или вы можете позвонить Нам по телефону (812) 327-09-10 и мы назначим Вам встречу сразу, проконсультируем и скажем что подготовить к встрече.

2. Проведем анализ вашего предприятия

3. Выдадим Вам письменный список рекомендаций которые помогут сохранить Вам компанию и предложим Вам оптимальный вариант сопровождения Вашей компании , если это требуется.

Стоимость наших услуг по разблокировке счета по 115 ФЗ: 

  1. Анализ деятельности предприятия на выявление возможных причин блокировки счет по 115-ФЗ (с учетом последний указаний и разъяснений ЦБ за последние полгода)– 5000 руб.
  2. Проверка компаний в Росфинмониторинге на наличие в списках и стоп-листах ЦБ  – 2000 руб./1 компания
  3. Составление  письменных ответов на запросы банка по вопросам финансово-хозяйственной деятельности – от 2000 руб.
  4. Составление запроса в банк по вопросам уточнения причин приостановления обслуживание без письменного уведомления от Банка – 1000 руб.
  5. Составление жалобы в ЦБ на отсутствие ответа от Банка – от 2000 руб.
  6. Составление жалобы в межведомственную комиссию при ЦБ – от 10000 руб.
  7. Открытие расчетного счета в других банках - бесплатно!



Возврат к списку


Расчет стоимости бухгалтерских услуг

Почему мы

  • 14 лет успешного опыта
  • более 200 постоянных клиентов
  • Профессиональные бухгалтера
  • Бесплатные консультации